Publié le : 09 juillet 20208 mins de lecture
Les dettes de cartes de crédit sont devenues de véritables fléaux à combattre, et cela ressemble parfois à un de ces problèmes qui pourraient ne jamais disparaître. Selon un récent rapport qui a étudié les tendances des prêts par carte de crédit à l’échelle nationale entre 2012 et 2017, il a été révélé que les cartes de crédit mettaient 1 consommateur sur 6 dans un piège d’endettement. Alors que les cartes de crédit offrent une flexibilité financière et qu’il est important que les gens continuent à avoir accès au crédit, les résultats ont révélé que de nombreuses cartes de crédit distribuées ne répondaient pas aux besoins des gens et que quatre grands prêteurs appliquaient des taux d’intérêt jugés trop élevés. Comme de nombreux individus rêvent de voir leur dette de carte de crédit effacée, ils sont souvent confrontés à la difficulté d’atteindre un tel objectif tout en faisant face aux coûts liés à la gestion d’un ménage et à l’équilibre d’autres dépenses importantes, sans oublier le stress de voir les intérêts s’accumuler. Comment peut-on commencer ? Tout se résume à un plan de match financier si l’on veut que les choses changent pour le mieux. Voici donc trois moyens stratégiques pour vous mettre sur la bonne voie afin que vos dettes de carte de crédit appartiennent au passé.
Choisissez entre le haut et le bas
Si vous ne savez pas par où commencer, l’une des meilleures façons d’aborder vos cartes de crédit est de les classer par ordre de priorité. Il y a deux façons de procéder : commencer par la carte qui est soumise au taux d’intérêt le plus élevé, ou celle qui est la moins endettée. En déposant tous vos revenus de réserve sur la carte avec le taux d’intérêt élevé, vous évitez de vous endetter davantage, ce qui peut prendre de l’ampleur lorsque les taux d’intérêt élevés et les retards de paiement entrent en jeu. Des dizaines de milliers de personnes peuvent être sauvées à long terme, et le temps nécessaire pour effacer la dette peut être considérablement réduit. Une autre approche, qui peut apporter à l’emprunteur satisfaction et motivation, consiste à rembourser la carte de crédit dont le solde est le plus faible. Cela peut vous permettre de fermer plus rapidement le nombre de comptes que vous avez ouverts et de réduire les frais de taux d’intérêt. Mais, quelle que soit la manière dont vous vous y prenez, il est important de continuer à vous occuper de toutes vos cartes de crédit à la fois en respectant leurs remboursements minimums.
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Réduire les dépenses pour un effet maximal
Établissez une feuille de calcul et documentez tous vos frais de subsistance, le nécessaire et les désirs « inclus ». Bien sûr, c’est pour le moyen de regarder tout votre argent sortant dans le but de le récupérer, ce qui peut parfois signifier le sacrifice de quelques luxes. Réduire temporairement le nombre de cafés à emporter et de déjeuners quotidiens pendant la semaine de travail peut vous faire économiser une somme considérable. Ou encore, changer votre abonnement à la salle de sport d’été pour un abonnement en plein air est également une bonne stratégie. Tout l’argent que vous retirez du budget peut être considéré comme un revenu supplémentaire et affecté au remboursement de votre dette de carte de crédit. Organiser vos dépenses dans un document facile à lire est également efficace pour mettre fin à l’utilisation de vos cartes de crédit tout en maximisant leur remboursement. Vous êtes en mesure de comprendre vos habitudes de dépense et de mieux les contrôler. Il est également important de s’abstenir de transporter ses cartes de crédit pendant ce processus, car les plastiques étincelants sont connus pour rendre les consommateurs plus enclins à acheter impulsivement des articles qu’ils auraient autrement considérés comme chers ou hors de prix “s’ils avaient transporté de l’argent liquide”. Le suivi de toutes vos dépenses vous rappelle également qu’il est important de vivre selon vos moyens — un état d’esprit à incarner si vous voulez couper les ponts avec votre dette de carte de crédit.
Consolidez vos dettes
Si vous constatez que vous avez vécu selon vos moyens et que vous êtes toujours en retard sur les paiements par carte de crédit, ou si vous avez plusieurs cartes de crédit et que les paiements sont devenus écrasants, il vaut la peine d’envisager de regrouper leurs dettes distinctes en une seule et il y a quelques façons de procéder. L’une des façons de le faire est de profiter du taux d’intérêt promotionnel de 0 % par an, obtenu lorsque vous transférez vos dettes de carte de crédit individuelle vers une carte de crédit de transfert de solde. Cette pause dans les taux d’intérêt permettra d’alléger la pression sur les paiements, sans avoir à s’inquiéter de l’augmentation de la dette. Mais pour tirer le meilleur parti du taux d’intérêt de 0 %, vous devez vous assurer de rembourser la dette pendant la durée de la promotion, qui est généralement de 12 mois, mais qui peut varier d’une banque à l’autre. Il est important de garder à l’esprit qu’une banque peut vous facturer jusqu’à 25 % d’intérêts par an si vous n’avez pas payé votre carte pendant la période de promotion et d’être conscient de certaines utilisations de votre carte, car celles-ci peuvent entraîner de nouveaux frais de taux d’intérêt. Si vous n’avez pas l’intention de transférer votre solde, la prochaine option consiste à contracter un prêt personnel à faible taux d’intérêt auprès de la banque, dont les actifs serviront à rembourser immédiatement votre dette de carte de crédit. Bien que cela puisse signifier une durée de prêt plus longue, cela efface la totalité de votre dette de carte de crédit et met fin aux frais de taux d’intérêt. Il existe quelques options pour remédier au stress lié à l’endettement par carte de crédit, en particulier lorsque les frais d’intérêt entrent en jeu. Il est important de discuter avec votre banque des moyens qu’elle peut vous offrir et d’obtenir des informations de première main sur les options de carte de crédit de transfert de solde et de prêt personnel.