Les contrats d'assurance voiture présentent de grandes disparités quant aux garanties en fonction des compagnies d'assurance. Les besoins propres au conducteur y contribuent également. Si l'on souhaite trouver une assurance qui correspond parfaitement à sa situation, avoir une bonne compréhension de ces garanties s'avère indispensable.
Les obligations légales concernant les véhicules
Dès lors que l'on acquiert un véhicule, la législation française prévoit depuis 1958 l'obligation de souscrire une assurance pour son propriétaire. Une garantie légale minimale est ainsi nécessaire : il s'agit de la responsabilité civile automobile. Visitez cette page web pour en savoir plus sur nos assurances voiture.
Pour ceux qui seraient tentés de conduire un véhicule non assuré, il est à noter qu'ils s'exposent à des sanctions. Cette situation constitue une infraction classée dans la catégorie des délits, et les auteurs encourent à une amende forfaitaire de 500 euros. Il est possible que celle-ci atteigne 3 750 euros dans le cadre de poursuite judiciaire.
D'autres sanctions peuvent être pareillement prononcées, à savoir une suspension de permis de conduire jusqu'à trois ans et une annulation de permis de conduire. Par ailleurs, la confiscation du véhicule concerné est aussi envisageable.
La loi prévoit que l'attestation d'assurance du véhicule doit être présent au niveau du pare-brise. Celle-ci est fournie par l'assureur au moment de la souscription du contrat.
Les différents types d'assurance automobile
Il faut savoir que tous les contrats d'assurance auto intègrent cette garantie automatiquement. Si un accident survient, c'est cette garantie qui entre en jeu quant à la prise en charge des dommages corporels et matériels dont des tiers pourraient être victimes.
Trois formules sont disponibles auprès des différentes organismes d'assurance automobile. On trouve ainsi l'assurance au tiers pour laquelle la responsabilité civile est comprise. Certains contrats intègrent la garantie conducteur en même temps que la protection juridique, complétés éventuellement par des options.
L'assurance tiers plus diffère de l'assurance tiers par le fait qu'elle comprend une option « vol et incendie ». À cela, il est tout à fait possible d'ajouter des garanties complémentaires. On peut penser au bris de glace et à l'assistance dépannage notamment.
En adhérant à une assurance tout risque, on bénéficie de la formule la plus complète. Celle-ci prend en charge les dommages corporels et matériels, le vol de véhicule, sans oublier les dégâts causés par les catastrophes naturelles et/ou technologiques.
Responsabilité civile et exclusions de garantie
La garantie responsabilité civile automobile présente le désavantage d'être celle qui offre le moins de protection. Il s'agit d'ailleurs de l'assurance la moins coûteuse. Ainsi, l'auteur responsable d'un sinistre et son véhicule ne sera pas indemnisé pour les dommages corporels et matériels subis.
Par ailleurs, un contrat d'assurance au tiers renferme des exclusions de garantie. Ce type de contrat ne couvre pas la conduite sans permis, les dommages volontaires, la conduite sur piste et le transport de matières dangereuses. Cela signifie qu'un sinistre dans ces circonstances oblige son auteur à payer pour le préjudice causé à une tierce personne.
Pour mieux assurer sa voiture, il faut alors songer à incorporer des garanties à son contrat. Bien qu'elles soient facultatives, c'est ainsi que l'on a la certitude de bénéficier d'une bonne couverture. Cependant, il est judicieux de bien connaître ses besoins avant d'envisager cet ajout. Il faut notamment prendre en considération la valeur et le modèle du véhicule.
On peut ensuite se tourner vers un comparateur d'assurance pour obtenir une assurance auto pas chère. Cet outil permet de comparer un grand nombre d'offres d'assurance auto en ligne. Il suffit ensuite de sélectionner celle qui convient le mieux à sa situation. Il peut s'agir également d'un excellent moyen pour réaliser des économies non négligeables.
Lorsque l'on est responsable d'un accident, il convient de prévenir son assurance dans un délai de cinq jours. Pour ce faire, il est possible de transmettre un compte-rendu précis par lettre recommandée. De cette manière, l'assureur pourra procéder à la gestion du dossier le plus rapidement possible. Certaines compagnies d'assurance peuvent refuser de gérer un dossier qui leur parvient trop longtemps après la date du sinistre.
La protection juridique et la garantie conducteur
La garantie protection juridique fait partie de celles qui sont facultatives. L'intégration au contrat d'assurance donne la possibilité de profiter d'une aide juridique si une situation litigieuse survient. Cela s'avère pertinent lorsque l'on se retrouve devant la justice après un sinistre, que ce soit en tant que victime ou auteur. Il peut s'agir aussi de recourir à un expert, et les frais engendrés sont alors supportés par l'assureur.
Tous les types de litiges sont concernés par la protection juridique, à savoir les accidents, les vols, les garagistes, entre autres. D'autres types de contrat d'assurance proposent aussi cette option. On peut penser notamment à l'assurance habitation, et son domaine d'application peut avoir alors une portée bien plus grande.
À la suite de l'achat d'un véhicule d'occasion ou neuf, il est possible que l'on constate un vice caché. Dans cette hypothèse, l'assuré peut bénéficier de la protection juridique qui se manifeste par le soutien d'un avocat. Celui-ci sera à même de lui prodiguer des conseils tout au long de la procédure judiciaire éventuellement engagée.
Il faut être conscient d'une chose : pour des frais d'intervention inférieurs à un certain montant, l'assureur peut se montrer réticent à agir. En outre, celui-ci impose généralement un délai de carence propre à chaque assureur. Toutes ces informations figurent nécessairement sur le contrat d'assurance.
Il existe des risques que l'assurance ne couvre pas toujours. Cela peut être le cas si l'auteur du sinistre est inconnu. Il en va de même en l'absence de responsable, par exemple si le sinistre est dû à du verglas ou à des chutes de pierre. C'est là que la garantie conducteur se présente comme une solution pertinente.
On en distingue deux types, à savoir la garantie relative au conducteur et la garantie en lien avec le véhicule de l'assuré. Le premier est valable quel que soit le véhicule que l'assuré conduit. Le deuxième limite sa validité au véhicule, sachant que toute personne qui conduit ce véhicule est couvert.